بیمه های آتش سوزی در 4 دسته کلی دسته بندی می شوند:

    1(آتش سوزی عمومی

2(بیمه با شرایط اظهار نامه ای (شناور(Floating Policy

3(بیمه با شرایط جایگزینی و بازسازی   (Replacement)

4(فرست لاس (First Loss)

 

1) آتش سوزی عمومی:

 

- واحدهای صنعتی و کارگاهی :

صنایع نساجی، الکترونیک، صنایع سنگین و سبک، لاستیک سازی، خودروسازی، واگن سازی، صنایع شیمیایی، چاپ، کاغذ سازی، صنایع چوبی، تأسیسات پتروشیمی، نیروگاهها، پالایشگاه ها، …

اموال تحت پوشش بیمه آتش سوزی:شامل ساختمان، تأسیسات، ماشین آلات، مواد اولیه، کالای ساخته شده و موجودی های انواع کارخانه ها و کارگاه های فعال در زمینه های مختلف صنعتی

 

- واحدهای غیر صنعتی :

مراکز تجاری، خدماتی، اداری، آموزشی، بیمارستانی، تعمیرگاه ها، انبارها، آزمایشگاه ها، هتل ها، رستوران ها، مکان های عمومی، فروشگاه ها، واحدهای صنفی، …

اموال تحت پوشش بیمه آتش سوزی:شامل ساختمان، تأسیسات، موجودی، اثاث ثابت و دکوراسیون

 

-واحد های مسکونی :

شامل بنا، تأسیسات، اموال و اثاث ساختمان های مسکونی، ویلایی، آپارتمان ها، …

حق بیمه سالانه آن با توجه به ارزش ساختمان و اثاث منزل و خطرهای اضافی بیمه شده محاسبه خواهد شد.

 

2) بیمه با شرایط اظهار نامه ای (شناور)

منظور از این بیمه، موجودی انبارهایی می باشد که نوسان موجودی کالا دارند و حق بیمه آتش سوزی آنها بر اساس موجودی کالا محاسبه می شود. بیمه گذار موظف است پایان هر ماه لغایت پانزدهم ماه بعد حداکثر موجودی مورد بیمه را طبق اسناد و دفاتر ثبتی خودکتباً به بیمه گر اظهار کند.

در صورت وقوع خسارت احتمالی، حداکثر تعهد بیمه گر براساس ارزش موجودی اولیه مندرج در بیمه نامه و یا آخرین اظهارنامه ارائه شده به بیمه گر خواهد بود.

 

3) بیمه با شرایط جایگزینی و بازسازی (Replacement) 

افزایش قیمت ها و تورم موجب شده که بیمه گذار گاهی نتواند موقع وقوع خسارت ،خسارت ساختمان و ماشین آلات از بین رفته را جایگزین و بازسازی نماید. برای رفع این مشکل بیمه آتش سوزی با شرایط جایگزین بازسازی، درصورتی که ساختمان وماشین آلات آنها دراثر آتش سوزی وسایر خطرات تحت پوشش بیمه نامه از بین برود، ارزش جایگزینی وتجدیدساختمان را پرداخت می کند. مشروط برآنکه موردبیمه با ارزش واقعی بیمه شده باشد. این پوشش مخصوص ساختمانها وماشین آلات کارخانه ها است و شامل موجودی کالا نمی شود.

 

4) بیمه نامه فرست لاس(first loss)

اسم این بیمه نامه ،معنای خود بیمه را در بر دارد(اولین آتش سوزی یا اولین خسارت).

مواردی که بیمه آتش سوزی با شرایط  فرست لاس استفاده می شود

 -بیمه گذار مطمئن است هر اندازه خسارت شدید باشد امکان از بین رفتن تمامی مورد بیمه وجود ندارد.

-اموال بیمه شده درگستردگی جغرافیائی پراکنده است و بر اثر حادثه احتمال خسارت به کل آن غیرممکن است . مثال:ساختمان بانک ها در پراکندگی کل ایران که در صورت آتش سوزی یک ساختمان کل مورد بیمه از بین نمی رود.

در زمینه بیمه آتش سوزی فرست لاس باید توجه داشت:

-حداکثر سقف خسارت در هر حادثه مبلغ بیمه شده است و بیش از آن نخواهد بود.

-حق بیمه در این بیمه بر اساس سرمایه کل مبلغ حق بیمه تعیین می شود لذا ارزش کل مورد بیمه برای اعلام حق بیمه باید ارائه شود.

-با توجه به ماهیت خسارتی بیمه فرست لاس، بیمه گر در اعلام حق بیمه تخفیفات زیادی اعمال می نماید.

 

 

ما برای خرید مایملک زندگی هزینه های زیادی پرداخت می کنیم، بنابراین دور از ذهن نیست که برای محافظت آنها در برابر حوادث و بالا بردن ضریب امنیت نیز راهکارهایی را برگزینیم. اما گاهی با همه این ها تجربه نشان می دهد که حتی استفاده از پیشرفته ترین تجهیزات نیز ضامن امنیت کامل نبوده و نیاز به تمهیداتی است که در صورت وقوع حادثه آتش سوزی و بلایای طبیعی، خسارت وارده به دارایی های ما جبران گردد.

برای رسیدن به این مهم شرکت های بیمه با بیمه آتش سوزی ، به ما این اطمینان را می دهند که با ارائه پوشش های متنوع بیمه ای، در صورت وقوع حوادث احتمالی، همراه ما و در کنار ما باشند.

 

معرفی بیمه آتش سوزی:

در بیمه آتش سوزی شرکت بیمه در قبال گرفتن حق بیمه متناسب با ریسک موضوع بیمه ، متعهد می گردد که زیان های مالی بیمه گذار در مقابل خطراتی که تحت پوشش قرار گرفته را جبران نماید.

در بیمه نامه آتش سوزی می توان اموال و دارایی های منقول و غیر منقول همانند ماشین آلات، تجهیزات، لوازم و اثاثیه منزل، ملزومات اداری، موجودی فروشگاهها و انبارها و ساختمانها و تأسیسات واحدهای صنعتی، غیرصنعتی، تجاری و مسکونی را بیمه نمود.

بسیاری از واحدهای صنعتی، تولیدی تجاری و مسکونی و … ممکن است دچار آتش سوزی شوند و یا اموال آنها دچار آسیب از خطراتی شوند که در تعهد بیمه آتش سوزی می باشد. در نتیجه صاحبان آنها با خسارات مالی هنگفتی مواجه می گردند، که چنانچه دارای بیمه نامه آتش سوزی با پوشش های کافی و مناسب باشند خسارات وارده به آنها با بیمه نامه آتش سوزی جبران می شود .

 

چه کسانی به بیمه آتش سوزی نیاز دارند؟

تمامی واحد های یاد شده در زیر می توانند تحت پوشش بیمه آتش سوزی قرارگیرند:

- واحد های صنعتی و کارگاهی :

صنایع نساجی، الکترونیک، صنایع سنگین و سبک، لاستیک سازی، خودروسازی، واگن سازی، صنایع شیمیایی، چاپ، کاغذ سازی، صنایع چوبی، تأسیسات پتروشیمی، نیروگاهها، پالایشگاه ها، …

اموال تحت پوشش بیمه آتش سوزی:شامل ساختمان، تأسیسات، ماشین آلات، مواد اولیه، کالای ساخته شده و موجودی های انواع کارخانه ها و کارگاه های فعال در زمینه های مختلف صنعتی.

- واحدهای غیر صنعتی :

مراکز تجاری، خدماتی، اداری، آموزشی، بیمارستانی، تعمیرگاه ها، انبارها، آزمایشگاه ها، هتل ها، رستوران ها، مکان های عمومی، فروشگاه ها، واحدهای صنفی، …

اموال تحت پوشش بیمه آتش سوزی:شامل ساختمان، تأسیسات، موجودی، اثاث ثابت و دکوراسیون

- واحد های مسکونی :

شامل بنا، تأسیسات، اموال و اثاث ساختمان های مسکونی، ویلایی، آپارتمان ها، …